Кризис заставит ползти ставки вверх.
Судьба российской ипотеки волнует как потребителей, так и тех, кто на ней зарабатывает деньги и очки (соответственно, речь идет о банкирах и чиновниках). Многие эксперты склонны трактовать сложившуюся ситуацию – увеличение необходимой суммы кредита на фоне роста цен, повышение процентных ставок, переход потребителей на длительные сроки кредитования, недостаток ликвидности – как предкризисное состояние рынка ипотеки в России.
Перераспределение долей
Руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-Банка Илья Зибарев во вторник провел интернет-конференцию "Ипотека: что ждет потребителя?", в ходе которой обсуждались актуальные проблемы ипотечного кредитования.
По мнению И. Зибарева, в 2008 году будет увеличиваться доля рынка крупных коммерческих и государственных банков за счет крупных и средних региональных игроков, которые больше всего пострадали от кризиса ликвидности, вызванного ипотечным кризисом в США.
"Дальнейшие факторы роста ипотечного кредитования в России я связываю, в том числе и с кредитованием строящегося жилья, т.к. этот сегмент постоянно набирает обороты, - сказал И. Зибарев. - И большие темпы роста возможны в кредитовании на покупку загородной недвижимости, как в столице, так и в регионах".
По его оценкам, сейчас не более 10-15% от всех ипотечных кредитов выдается на покупку загородного жилья.
В перспективе банки обратят свое внимание именно на этот сегмент рынка, уверен эксперт. "Большие перспективы в регионах второго эшелона", - говорит И. Зибарев. По его словам, в городах с населением порядка 600 тыс. человек спрос на ипотеку высок.
Ставки будут расти
Несмотря на востребованность ипотечных кредитов, в ближайшее время потребителям не стоит рассчитывать на снижение их стоимости. "Ожидать снижения ставок по ипотеке можно, когда закончится кризис ликвидности и фондирования на западных рынках и цена ресурсов опустится до тех показателей, которые были до кризиса, - говорит руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-Банка. - Я думаю, что это произойдет не ранее чем через год-два. В случае, если кризис будет продолжаться два года, то ставки по кредитам могут достигнуть и 15%".
Пока сильнее ставки растут по рублевым кредитам, но в будущем прогнозируется одинаковый рост по рублям и по долларам. "В этом году вполне вероятно повышение ставок по долларовым кредитам, это связано не только падением курса доллара, но и с ипотечным кризисом в США, который повлек за собой удорожание иностранных заемных средств. Я не исключаю, что при сложившейся ситуации ставки по рублевым и долларовым кредитам могут сравняться", - сказал И. Зибарев. На сегодняшний день, по данным представителя Альфа-Банка, столичные жители предпочитают брать кредиты в долларах, а жители регионов – в рублях.
"В портфеле Альфа-Банка 45% - это ипотечные кредиты в долларах, а 55% - это рублевые ипотечные займы, - привел пример И. Зибарев. - В целом по рынку 30% - это ипотечные кредиты в иностранной валюте, а 70% - это рублевые ипотечные займы".
По оценкам банковских аналитиков, в следующем году в России до 80% всех ипотечных кредитов будет выдаваться в рублях.
Альтернатива ипотеке
В последнее время все чаще возникают разговоры о развитии альтернативных кредитных схем, в частности, о ссудно-сберегательных кассах (ССК).
"Сейчас еще не совсем понятно, сколько государство будет начислять на депозиты ССК, поэтому говорить однозначно сложно. У меня есть сомнения в эффективности этой схемы в целом, ведь накопления граждан на депозитах ССК и дотации государства должны обгонять и инфляцию, и темпы роста цен на рынке недвижимости, чтобы человек в итоге смог купить квартиру", - рассуждает Илья Зибарев.
По его мнению, ссудно-сберегательным кассам будет сложно завоевать рынок сразу.
"Люди, у которых деньги есть, скорее всего, будут брать все-таки ипотечные кредиты, ведь покупка жилья через ипотеку быстрее и понятней. Ипотека позволяет купить недвижимость сейчас - то есть по фиксированной цене, ведь потом стоимость квартиры растет на рынке, а для вас она уже зафиксирована. А люди с небольшим достатком могут выбрать ССК, но в данном случае покупка квартиры может затянуться реально надолго", - говорит эксперт.
